Non-Banking Financial Institutions’ Stressed Assets Fell To 14% In March 2022: Crisil

మైక్రోఫైనాన్స్ కంపెనీల ఒత్తిడితో కూడిన ఆస్తులు మార్చి 2022లో 14%కి పడిపోయాయి

ముంబై:

నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు- మైక్రోఫైనాన్స్ సంస్థల (NBFC-MFIలు) ఒత్తిడితో కూడిన ఆస్తులు 2021 సెప్టెంబర్‌లో 22 శాతానికి చేరుకోగా మార్చి 2022 నాటికి దాదాపు 14 శాతానికి తగ్గినట్లు అంచనా వేయబడింది, ఆర్థిక వ్యవస్థలో పునరుజ్జీవనం మరియు పరిమిత ప్రభావం కారణంగా ఓమిక్రాన్ వేరియంట్, ఒక నివేదిక చెప్పింది.

అయితే, 30 పోర్ట్‌ఫోలియో ఎట్ రిస్క్ (PAR) మరియు లోన్ బుక్ రీస్ట్రక్చరింగ్‌తో కూడిన NBFC-MFIల ఒత్తిడికి గురైన ఆస్తులు మహమ్మారి ముందు ఉన్న 3 శాతం కంటే ఎక్కువగా ఉన్నాయని క్రిసిల్ రేటింగ్స్ సోమవారం విడుదల చేసిన నివేదికలో తెలిపింది.

“NBFC-MFIల ఒత్తిడితో కూడిన ఆస్తులు సెప్టెంబరు 2021లో సుమారుగా 22 శాతానికి చేరుకున్న తర్వాత, మార్చి 2022 నాటికి 800 బేసిస్ పాయింట్లు దాదాపు 14 శాతానికి తగ్గినట్లు అంచనా వేయబడింది” అని నివేదిక పేర్కొంది.

ఒత్తిడితో కూడిన ఆస్తుల తగ్గింపు, మెరుగైన సేకరణ సామర్థ్యాలతో పాటు, ఆర్థిక పునరుద్ధరణ, ఓమిక్రాన్ వేరియంట్ యొక్క పరిమిత ప్రభావం మరియు పోస్ట్ పాండమిక్ ‘న్యూ నార్మల్’కు అలవాటుపడటం ద్వారా NBFC-MFIల ఆస్తి నాణ్యతలో పునరుద్ధరణను సూచిస్తుంది.

NBFC-MFIల యొక్క కొత్తగా ఉద్భవించిన పుస్తకం (జూలై 2021 తర్వాత పంపిణీ చేయబడిన రుణాలు) స్థిరమైన పనితీరును ప్రదర్శించింది, 30 PAR కేవలం 1-2 శాతంగా అంచనా వేయబడింది.

గత ఆర్థిక సంవత్సరం నాలుగో త్రైమాసికంలో మొత్తం నెలవారీ సేకరణ సామర్థ్యం సగటున 97-100 శాతం వద్ద ఆరోగ్యకరంగా ఉందని రేటింగ్ ఏజెన్సీ తెలిపింది.

అయితే, గత ఆర్థిక సంవత్సరం చివరి త్రైమాసికంలో జప్తులు ఎక్కువగా ఉన్నాయి. అది, మరియు పునర్నిర్మించిన పుస్తకంలోని ట్రెండ్ పెరుగుతున్న జారింపులను అంచనా వేయడానికి నిశితంగా పర్యవేక్షించాల్సిన అవసరం ఉందని పేర్కొంది.

రెండవ కోవిడ్-19 తరంగం నేపథ్యంలో రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) ప్రకటించిన రిజల్యూషన్ ఫ్రేమ్‌వర్క్ 2.0 ప్రకారం మైక్రోఫైనాన్స్ రంగం తన రుణ పుస్తకంలో 10 శాతం పునర్నిర్మించిందని ఏజెన్సీ సీనియర్ డైరెక్టర్ మరియు డిప్యూటీ చీఫ్ రేటింగ్స్ ఆఫీసర్ కృష్ణన్ సీతారామన్ తెలిపారు. మొదటిలో కేవలం 1-2 శాతంతో పోలిస్తే.

దీని పరిధి ఎంటిటీల మధ్య 2 శాతం నుండి 17 శాతం వరకు మారుతూ ఉంటుంది మరియు రెండవ తరంగం యొక్క ప్రాంతీయ ప్రభావంతో బలమైన సహసంబంధాన్ని కలిగి ఉంది, ఇది అనధికారిక ఆర్థిక వ్యవస్థ మరియు గ్రామీణ భారతదేశాన్ని మొదటిదానికంటే తీవ్రంగా ప్రభావితం చేసింది.

“గత ఆర్థిక సంవత్సరం చివరి త్రైమాసికంలో ప్రారంభమైన పునర్వ్యవస్థీకరించబడిన పుస్తకం యొక్క సేకరణ సామర్థ్యం ప్రస్తుతం 60-65 శాతంగా ఉంది. ఇది జారడం యొక్క అధిక సంభావ్యతను సూచిస్తుంది” అని Mr సీతారామన్ చెప్పారు.

గణనీయమైన పునర్నిర్మాణం మరియు స్లిప్‌పేజ్‌ల దృష్ట్యా — సమాజంలోని మరింత బలహీన వర్గాలను వారు తీర్చడం వలన – చాలా NBFC-MFIలు ఆస్తి నాణ్యత నష్టాలకు వ్యతిరేకంగా తమ బ్యాలెన్స్ షీట్‌లను పటిష్టం చేయడానికి ప్రొవిజనింగ్‌ను పెంచాయని ఏజెన్సీ తెలిపింది.

ఇప్పుడు మైక్రోఫైనాన్స్ రుణాల కోసం కొత్త రెగ్యులేటరీ ఫ్రేమ్‌వర్క్ కింద రుణ రేట్లపై వడ్డీ మార్జిన్ పరిమితిని RBI తొలగించింది, అవసరమైతే ప్రొవిజనింగ్ బఫర్‌లను మరింత మెరుగుపరచడానికి హెడ్‌రూమ్‌ను అందించగల రిస్క్-బేస్డ్ ప్రైసింగ్‌ను అనుసరించే వెసులుబాటు కూడా వారికి ఉంటుందని పేర్కొంది.

“NBFC-MFIలు మార్చి 2020 నాటికి రుణ పుస్తకంలో దాదాపు 6 శాతానికి కేటాయింపులను మార్చి 2020 నాటికి కేవలం 2.5 శాతం నుండి పెంచాయి. రిస్క్-ఆధారిత ధరలను స్వీకరించడంతో, వారు తమ ప్రయత్నంలో అధిక కేటాయింపులను కొనసాగించే అవకాశం ఉంది. మరింత స్థితిస్థాపకంగా బ్యాలెన్స్ షీట్‌ను రూపొందించండి” అని ఏజెన్సీ డైరెక్టర్ పూనమ్ ఉపాధ్యాయ్ అన్నారు.